Дело №2-745/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 11 марта 2019 года

Приморский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края в составе председательствующего: судьи Васильева А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

с участием представителя ответчика Волчковой Т.А. по доверенности Бойко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Волчковой Т.А., Бурлуцкой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по доверенности Щелкунова К.Г. обратилась в Приморский районный суд г. Новороссийск Краснодарского края с исковым заявлением к Волчковой Т.А., Бурлуцкой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, по тем основаниям, что 01.11.2013 между Волчковой Т.А. и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №<№>, во исполнение которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 253948 руб. 00 коп. на срок до 01.11.2017 включительно под 22% годовых под залог транспортного средства – «<данные изъяты>», <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель 206573. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 207000 руб.. При подписании договора на получение кредита Волчкова Т.А. согласилась с условиями предоставления кредитных средств Банком. 26.12.2015 банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заёмщика, изменил условия указанного кредитного договора, а именно увеличил срок возврата денежных средств и снизил процентную ставку. После проведения реструктуризации долга, в соответствии с уведомлением об изменении условий кредитного договора от 26.12.2015 сумма кредита составила 182013 руб. 54 коп. с процентной ставкой 7,6% годовых со сроком возврата до 01.10.2019. Поскольку, за период действия договора Волчкова Т.А., неоднократно допускала просрочку уплаты кредита, что привело к образованию её задолженности перед Банком по состоянию на 14.12.2018 в общей сумме 486221 руб. 21 коп., из которых: 182013 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу; 23532 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов; 221708 руб. 01 коп. – неустойки за несвоевременную оплату кредита; 58966 руб. 88 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту. В этой связи, просит взыскать указанные суммы и расходы по оплате госпошлины в размере 14062 руб. 21 коп.. Поскольку, заёмщиком не соблюдены условия надлежащего исполнения договора, просит суд, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов. Считает, что вопрос начальной продажной стоимости подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007.

Несмотря на надлежащее уведомление о времени и месте рассмотрения гражданского дела, представитель истца и ответчик Бурлуцкая Т.Ф. в судебное заседание не явились. В поступившем в суд ходатайстве представитель истца, поддержав исковые требования в полном объёме, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца при наличии полученного от него ходатайства об этом.

В судебном заседании представитель ответчика Волчковой Т.А. по доверенности Бойко А.Е., признав исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» полном объеме в части взыскания с Волчковой Т.А. основного долга и начисленных на него процентов, не возражал против их удовлетворения судом, просил максимально снизить размер штрафных санкций, а именно задолженность по оплате неустоек, поскольку, в настоящее время Волчкова Т.А. находится в трудном материальном положении, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей и находится в отпуске по беременности и родом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 01.11.2013 между Волчковой Т.А. и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» заключен кредитный договор №<№>, во исполнение которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 253948 руб. 00 коп. на срок до 01.11.2017 включительно под 22% годовых под залог транспортного средства – «<данные изъяты>», <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель <№>. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 207000 руб.. Перечислив заемщику денежные средства на счет, банк выполнил свои обязательства перед Волчковой Т.А.. В целях недопущения просрочки платежей по кредитному договору, последняя, должна ежемесячно производить обязательные платежи в погашение кредитных обязательств. 26.12.2015 банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с заёмщика, изменил условия указанного кредитного договора, а именно увеличил срок возврата денежных средств и снизил процентную ставку. После проведения реструктуризации долга, в соответствии с уведомлением об изменении условий кредитного договора от 26.12.2015 сумма кредита составила 182013 руб. 54 коп. с процентной ставкой 7,6% годовых со сроком возврата до 01.10.2019. Принятые на себя обязательства по возврату денежных сумм и процентов за пользование кредитом Волчкова Т.А. не исполняла в полном объёме, чем нарушила условия договора. В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору№<№> от 01.11.2013 ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по состоянию на 14.12.2018 в общей сумме 486221 руб. 21 коп., из которых: 182013 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу; 23532 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов; 221708 руб. 01 коп. – неустойки за несвоевременную оплату кредита; 58966 руб. 88 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

На основании ст. 810 ГК РФ, обязанностью заемщика является возвращение займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ст. 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд пришёл к выводу о необходимости взыскания с Волчковой Т.А. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» денежных средств в сумме 205546 руб. 32 коп., из которых: 182013 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу; 23532 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из явной несоразмерности исчисленной истцом суммы неустойки, суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком банку на 80%, в связи с чем, взыскать с Волчковой Т.А. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» неустойку в сумме 56134 руб. 99 коп., из которых: 44341 руб. 61 коп. – неустойки за несвоевременную оплату кредита; 11793 руб. 38 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с требованиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ №2872-1 «О залоге» от 29.05.1992, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ №2872-1 «О залоге» от 29.05.1992, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 4 Закона РФ №2872-1 «О залоге» от 29.05.1992, залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права.

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счёт движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 78 ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007, если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из карточки учета ТС - «<данные изъяты>», <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет красный, двигатель <№> следует, что собственником автомобиля в настоящее время является Бурлуцкая Т.Ф..

В соответствии с ч.1 ст. 302 ГК РФ, если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.

Согласно п. 2.3.1 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию и за счёт вырученных от реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объёме, включая оплату неустойки, убытком и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

В соответствии с п. 2.3.4 указанных условий, внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

На основании п. 2.4.2.1 реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего договора.

Поскольку, ответчик Волчкова Т.А. не имела права отчуждать транспортное средство являющееся предметом залога, систематически нарушала условия кредитного договора № <№> от 01.11.2013, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – «<данные изъяты>», <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель <№>, определив способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, судебные расходы истца подтверждены платежным поручением <№> от 25.12.2018 об оплате государственной пошлины в сумме 14062 руб. 21 коп., указанная сумма, по мнению суда, подлежат взысканию с Волчковой Т.А. в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Волчковой Т.А., Бурлуцкой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с Волчковой Т.А., <XXXX> года рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк»: 182013 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу; 23532 руб. 78 коп. – задолженность по уплате процентов; 44341 руб. 61 коп. – неустойки за несвоевременную оплату кредита; 11793 руб. 38 коп. – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту и оплаченную сумму государственной пошлины при обращении истца в суд в размере 14062 руб. 21 коп. - а всего 275743 (двести семьдесят пять тысяч семьсот сорок три) руб. 52 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль – «<данные изъяты>», <ДД.ММ.ГГГГ> года выпуска, цвет красный, двигатель 206573.

Определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Васильев А.В.